Ubezpieczenie pojazdów dla firm

Aktualnie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają w ofercie najbardziej popularne polisy komunikacyjne. Z tego powodu warto mieć wiedzę, jaki rodzaj ochrony można zapewnić sobie jako kierowcy, swoim pasażerom i jaki zakres ubezpieczenia obejmuje własne auto. Podstawowe informacje znajdą Państwo na TEJ stronie.

Twoja Kancelaria zapewnia najszerszy zakres na rynku i ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb. W celu przedstawienia darmowej wyceny prosimy o wypełnienie poniższej ankiety i przesłanie jej na adres kontakt@twojakancelaria.co

ANKIETA

 

Ubezpieczenie pojazdu w leasingu lub kredycie

Firma leasingowa jako właściciel pojazdu może dyktować warunki jego ubezpieczenia. Zatem wymagane będzie nie tylko w obowiązkowe OC ale i dodatkowe AC, i to często na konkretnych, określonych przez leasingodawcę warunkach. Często w polisie AC muszą być zniesione wszelkie udziały własne i franszyzy integralne, a także wybrana opcja serwisowego wariantu rozliczenia naprawy szkody i wymiany uszkodzonych części na oryginalne. Co więcej normą jest wymaganie stałej sumy ubezpieczenia w czasie trwania umowy leasingu.

Ubezpieczenie za pośrednictwem firmy leasingowej czy oferta indywidualna?

Wymóg pełnego ubezpieczenia komunikacyjnego powoduje, że firmy leasingowe proponują zawarcie umowy ubezpieczenia wraz z umową leasingu. Z jednej strony jest to korzystne dla użytkownika auta – może on bowiem załatwić wszystko za jednym razem. Może ale wcale nie musi. Firmy współpracują z określonymi ubezpieczycielami, korzystają z rabatów, ale nie zawsze są one adekwatne do ofert na rynku. Z reguły też wybierają dużych, droższych ubezpieczycieli. Firmy leasingowe czy banki mają wynegocjowane umowy z ubezpieczycielami. Stawki są przeważnie sztywno określone, pole do negocjacji i manewru jest więc zwykle niewielkie. Ubezpieczając pojazd indywidualnie klient za polisy płaci znacznie mniej. Jeśli zdecydujemy się ubezpieczyć samochód indywidualnie jest ma pole manewru. Przy przygotowaniu oferty Towarzystwo Ubezpieczeniowe bierze pod uwagę zniżki, jakie klient już ma za bezwypadkową jazdę. Dodatkowo można skorzystać ze zniżek, które agenci mają w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Klienci są często rozczarowani, jeśli wykupią polisy bezpośrednio u leasingodawcy, zwłaszcza gdy dojdzie do jakiegoś zdarzenia, np. kolizji czy wypadku. Klienci którzy mają ubezpieczenie wykupione przez firmę, są wówczas pozostawieni sami sobie. Towarzystwa leasingowe nie pomagają załatwić formalności i wypełnić dokumenty niezbędne do wypłacenia odszkodowania w takich przypadkach.

Firmy leasingowe za to nie robią problemów, kiedy użytkownik pojazdu chce znaleźć ubezpieczenie na własną rękę. Zazwyczaj jest to związane z dodatkową opłatą jednak oszczędność często kilkukrotnie przewyższa tą opłatę.

Istotnym dodatkiem do ubezpieczenia komunikacyjnego w przypadku pojazdu w leasingu lub kredycie jest ubezpieczenie GAP, które polega na tym, że w przypadku odszkodowania niższego niż kwota pozostała do spłaty leasingodawcy, nie trzeba pokrywać różnicy z własnej kieszeni.

Ciągniki siodłowe, naczepy i pojazdy DMC pow. 3,5 tony

OC ciągnika siodłowego, jako obowiązkowy składnik kosztów prowadzenia działalności transportowej, jest przedmiotem uwagi każdego przedsiębiorcy z tej branży. Przedsiębiorcom proponujemy tanie ubezpieczenia ciągników siodłowych i samochodów ciężarowych – busów do 3,5t oraz pojazdów od DMC powyżej 3,5t. Ubezpieczamy pojazdy będące własnością przewoźnika, ale także samochody w kredycie lub w leasingu. Właściwie dobrane ubezpieczenie pozwala w wyraźny sposób zminimalizować te koszty. Różnice w ofertach poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych mogą różnić się od siebie nawet 2-3 krotnie. Jak wskazują przeprowadzone przez nas badania rynku, rozbieżność cenowa pomiędzy poszczególnymi towarzystwami może wynosić nawet ponad 10 tys. zł! Prowadzi to do tego, że nieświadomy przedsiębiorca ubezpiecza ciągnik siodłowy płacąc za OC 12.000zł podczas gdy u innego ubezpieczyciela mógłby otrzymać to samo ubezpieczenie za niecałe 3.500zł (czyli ponad 3 razy taniej!).

Ciągnik siodłowy, którego wartość liczy się w setkach tysięcy złotych, można ubezpieczyć również na wypadek uszkodzenia, całkowitego zniszczenia lub kradzieży. Ubezpieczenia AC pokryje koszty, związane z tymi zdarzeniami, pozwalając jak najszybciej powrócić do prowadzonej działalności i nie przerywać ciągu zamówień. Ubezpieczone ciągniki siodłowe na życzenie klienta mogą być także objęte ochroną ubezpieczeniową poza krajami Unii Europejskiej – za dopłatą rozszerzamy ubezpieczenie autocasco na teren Rosji, Białorusi, Ukrainy i krajów WNP. Na życzenie bezpłatnie oferujemy zieloną kartę honorowaną we wszystkich krajach objętych umową.

Ceny ubezpieczeń zależą od parametrów ciągnika siodłowego, lokalizacji przedsiębiorcy i posiadanych zniżek, ale zaczynają się już od 3380zł (cena przy zniżkach 60%, ciągnik MAN TGA 18.430, kod pocztowy 05-8xx, rok produkcji 2003).

Bezpłatną wycenę ubezpieczenia oferujemy na podstawie następujących danych:
– marka, typ i rodzaj ciągnika siodłowego (lub samochodu ciężarowego)
– pojemność silnika i rodzaj paliwa
– rok produkcji i data pierwszej rejestracji
– kod pocztowy właściciela ciągnika siodłowego
– posiadane zniżki lub informacja o ilości używanych pojazdów i liczbie szkód w ostatnich latach

Ubezpieczenie floty samochodów: Jedna polisa dla całej firmowej floty

Przedsiębiorstwo, które ma dużo pojazdów, nie musi ubezpieczać każdego z nich osobno. Może ubezpieczyć cała flotę. Ubezpieczenie flotowe może objąć OC i zieloną kartę, autocasco, NNW kierowcy oraz pasażerów, assistance, ubezpieczenie utraty wartości pojazdu (GAP), ubezpieczenie szyb, dodatkowego wyposażenia, pomoc prawną przy dochodzeniu odszkodowania.

Zakłady ubezpieczeń różnie definiują flotę pojazdów. Najczęściej ubezpieczyciele za flotę uważają 10 – 20 pojazdów, ale polityka towarzystw staje się coraz elastyczniejsza i można znaleźć oferty ubezpieczenia flotowego dla przedsiębiorstw dysponujących nawet dwoma samochodami. Jednak jest tak, że im więcej samochodów, tym większa szansa wynegocjowania atrakcyjnych stawek, choć nie jest to jedyne kryterium wpływające na koszt polisy. Kluczowe znaczenie ma dotychczasowy przebieg ubezpieczenia, czyli szkodowość.

Do wyliczenia składki ubezpieczeniowej za ubezpieczenie OC i AC wykorzystuje się informacje dotyczące m.in.:

• rodzaju ubezpieczanego pojazdu (grupy pojazdów),
• rodzaju działalności gospodarczej prowadzonej przez klienta,
• aktualnej łącznej sumy ubezpieczenia grupy pojazdów o tym samym rodzaju pojazdu i okresie eksploatacji,
• rodzaju floty, w skład której wchodzi dany rodzaj pojazdu/grupa pojazdów,
• strefy regionalnej, w której jest zarejestrowany/użytkowany pojazd,
• okresu eksploatacji grupy pojazdów,
• odszkodowań wypłaconych w ostatnim okresie.

Ważnym elementem wpływającym na ofertę ubezpieczenia floty są również efektywne działania prewencyjne realizowane w ramach polityki flotowej w firmie, np. system nagród i kar dla użytkowników pojazdów służbowych, system szkoleń doskonalących techniki jazdy i poprawiających bezpieczeństwo czy monitoring pojazdów wykorzystujący system GPS.

Najbardziej przydatne są one dla firm transportowych i spedycyjnych, gdyż w przypadku takich przedsiębiorstw każdy dzień przestoju pojazdu w razie szkody oznacza realne straty finansowe. Jednak są one korzystne dla wszystkich firm, które mają wystarczająco dużo samochodów, by ubezpieczyć flotę. Korzystniej jest wykupić ubezpieczenie dla floty, niż każdego pojazdu z osobna, gdyż ubezpieczenie takie jest tańsze i korzystniejsze niż kupowanie polisy dla każdego auta osobno. Jest jeszcze jeden plus, gdyż dzięki temu, że okres ubezpieczenia dla wszystkich samochodów może być taki sam, bez względu na to, kiedy zostały kupione, to nie trzeba w ciągu roku zajmować się podpisywaniem i przedłużaniem kolejnych umów. Ułatwia to administrowanie pojazdami, szczególnie w przypadku dysponowania dużą flotą.

Z ubezpieczycielem można negocjować zakres ochrony, formy i terminy płatności. Towarzystwa oferują też bogaty katalog warunków szczególnych i klauzul, o które może zostać rozszerzone ubezpieczenie. Można więc zapewnić automatyczne objęcie ochroną wszystkich nabywanych pojazdów, wprowadzenie klauzuli deprecjacji wartości pojazdów, refundację kosztów wynajmu pojazdu zastępczego w przypadku autocasco czy ustalenie odmiennego progu kwalifikacji szkody jako całkowitej. Zakres ubezpieczenia autocasco zazwyczaj jest bardzo szeroki, zdarza się nawet, że odpowiedzialność ubezpieczyciela obejmuje także szkody w razie braku ważnych badań technicznych czy przekroczenia dopuszczalnej prędkości. Klienci mogą też liczyć na przyspieszenie i uproszczenie likwidacji szkód w stosunku do tego, co jest w ofercie dla klientów indywidualnych. To ostatnie ma znaczenie z tego powodu, że skrócenie terminów likwidacji szkód – obok zapisu zapewniającego samochód zastępczy w razie uszkodzenia auta firmowego – pozwala uniknąć przerw w działalności spowodowanych niemożnością korzystania z pojazdu. Warunki umowy corocznie są negocjowane.

Jednym z podstawowych kryteriów wyboru polisy tradycyjnie jest cena, jednak wybór ubezpieczenia floty  nie powinien się ograniczać do wyszukania najtańszej oferty. Kluczową sprawą jest zapewnienie sobie najskuteczniejszej ochrony, czyli w przypadku ubezpieczenia floty wyeliminowanie przerw w działalności spowodowanych niemożliwością korzystania z pojazdów.

Warunki Autocasco

W wypadku ubezpieczenia OC nie ma możliwości indywidualnego ustalania warunków umowy, bo są one standardowe i wynikają z ustawy. Sporo natomiast można zyskać, negocjując odpowiednio warunki autocasco. Przed wszystkim trzeba dostosować zakres ochrony do potrzeb firmy. I tak np. w przypadku pojazdów wyjeżdżających do krajów byłego Związku Radzieckiego warto wykupić ubezpieczenie od kradzieży. Z innej zaś strony warto przemyśleć sens ubezpieczenia od kradzieży samochodów, które w nocy stoją na chronionym parkingu firmowym. Prawie dla każdego przedsiębiorcy ważne jest także zapewnienie sobie samochodu zastępczego na czas naprawy uszkodzonego auta. Jeśli dojdzie do kolizji, w której będzie winny inny kierowca, samochód zastępczy należy się z OC sprawcy. Warto jednak zapewnić go sobie także, gdy stłuczkę spowoduje nasz kierowca albo gdy dojdzie do awarii. Znaczenie ma też przyjęty wariant rozliczenia ewentualnych szkód. Najkorzystniejszy, zwłaszcza w przypadku pojazdów nowych, jest wariant serwisowy, który pozwala na sprawne bezgotówkowe rozliczenie kosztów naprawy. Uszkodzony pojazd wstawiany jest do warsztatu, a rozliczenie szkody następuje pomiędzy warsztatem a zakładem ubezpieczeń. Trzeba jednak wziąć pod uwagę, że jest to wariant droższy niż wariant kosztorysowy, czyli na wycenę, gdy odszkodowanie jest wypłacane na podstawie kosztorysu sporządzonego przez likwidatora. Jeśli przedsiębiorca chce obniżyć składkę, może się zdecydować na udział własny czy franszyzę redukcyjną bądź integralną, ograniczające wysokość wypłacanych odszkodowań. Udział własny to określona procentowo kwota, o którą zmniejszane jest odszkodowanie. Franszyza redukcyjna to ustalona w umowie stała kwota, którą odejmuje się od odszkodowania, zaś franszyza integralna oznacza, że odszkodowanie nie jest wypłacane za szkody‚ których wartość nie przekracza określonej w umowie sumy. Trzeba jednak pamiętać, że chociaż brak udziałów własnych i franszyz kosztuje więcej, to pozwala na uniknięcie sytuacji, w której przedsiębiorca partycypuje w kosztach naprawy pojazdu warunki autocasco.

Unikalny Assistance

Program Assistance przeznaczony dla ciągników siodłowych, przyczep, naczep, podjazdów ciężarowych lub dostawczych powyżej 3,5 t DMC, pojazdów dostawczych do 3,5 t DMC oraz autokarów. Ubezpieczenie pojazdu dostępne także w wariancie na cały zestaw z przyczepą/naczepą. Ochrona jest uzupełnieniem bez względu na to, gdzie i kiedy zostało zawarte ubezpieczenie OC/AC, czy pojazd jest na, czy po gwarancji. Dotyczy pojazdów:

– Pojazdy ciężarowe
– Ciągniki siodłowe
– Naczepy /przyczepy
– Autokary
– Lekkie samochody dostawcze (wraz z przyczepą)

Zakres terytorialny:
– Kraje Europy + europejskie części Turcji + Rosji
– bez terytoriów zamorskich i wysp

Zalety:
Wysokie limity holowania po wypadku do 10.000 EURO,
Holowanie pojazdu zablokowanego na zboczu/rondzie/ślepej uliczce.
Organizacja pojazdu zastępczego (dostawczy/ciągnik/naczepa) i przeładunku.
Pomoc po awarii po gwarancji – naprawa na miejscu skuteczna wg statystyk w 85% przypadków!
Dostarczenie gotówki na mandaty i pomoc informacyjna oraz opcjonalna Pomoc Prawna dla załogi.

Zapewnienie jak najszybszego uruchomienia pojazdu na drodze i terminowego dostarczenia ładunku bez kar, pomocy medycznej lub noclegu kierowcy pojazdu w razie wypadku
Pokrycie kosztów postoju pojazdu na parkingu strzeżonym
Dozór ładunku
Transport kierowcy do jego siedziby
Repatriacji zwłok
Szeroki zakres usług informacyjnych dla Kierowcy

Obsługa przy udziale sieci Partnera (VOLVO), sieci AA/TAI.

Dla Państwa jest zysk, ciężka praca jest dla nas