Prowadzenie własnego biznesu to duża odpowiedzialność. Jeśli nie możesz pracować tracisz źródło dochodu, ale koszty nie znikają. Co zrobisz, jeśli z powodów zdrowotnych utracisz zdolność finansowania zobowiązań?
Od utraty dochodu i trwałej niezdolności do pracy w zwodzie wskazanym w polisie w wyniku wypadku lub choroby zwane popularnie prywatnym chorobowym.
Ubezpieczenie dedykowane przede wszystkim dla osób , które będąc na zwolnieniu lekarskim podlegają chorobowemu z ZUS-u jak przedsiębiorca (np. osoby na kontrakcie , na umowie zlecenia , kontrakty menadżerskie, umowy powołania itp.).
Praca na kontrakcie niesie ryzyko braku dochodów podczas niezdolności do pracy. Lekarz pozbawiony jest przychodów , choć nadal musi pokrywać koszty stałe (czynsz, leasing, kredyt, opłaty eksploatacyjne itp.) musi mieć środki na „życie”.
| ZUS min | |
| Składka m-czna | 76,00 |
| Chorobowe | 1 300,00 |
| Ubezpieczenie prywatne | |
| Składka m-czna | 90,00 |
| Prywatne chorobowe | 5.000,00 |
Ubezpiecz dochód od utraty w z:
- Wypłata miesięczna utraconego dochodu – w przypadku okresowej niezdolności do pracy w wyniku wypadku lub choroby (brak ograniczającego katalogu chorób) od 1.000 do 30.000 tyś , lecz nie więcej niż max 65% średniomiesięcznych przychodów brutto z ostatnich m-cy w zawodzie wskazanym w polisie
Przykładowe składki miesięcznie wraz z miesięcznym świadczeniem z tytułu czasowej niezdolności do pracy.
| Wiek | 5.000 zł | 10.000 zł | 15.000 zł |
| 30 lat | 83 | 165 | 248 |
| 40 lat | 92 | 183 | 275 |
| 50 lat | 114 | 229 | 343 |
Uwaga: składka obliczona dla II klasy ryzyka zawodowego
- Tak długo jak trzeba – świadczenie miesięczne płatne od 15 dnia po wypadku , od 22 po chorobie ,od 180 dnia osoby na etacie – nawet do 60 m-cy – dzięki temu , że wypłata następuje na podstawie dokumentów medycznych a nie decyzji ZUS
- Całkowita trwała niezdolność do pracy w konkretnie wskazanym zawodzie zarówno w wyniku NW jak i choroby ( do 5 mln zł)
Przykładowe składki miesięcznie wraz z miesięcznym świadczeniem z tytułu czasowej niezdolności do pracy + trwałej niezdolności do pracy.
| Wiek | 5.000 zł + 500.000 | 10.000 zł + 500.000 | 15.000 zł + 500.000 |
| 30 lat | 172 | 255 | 338 |
| 40 lat | 181 | 273 | 364 |
| 50 lat | 204 | 318 | 433 |
Uwaga: składka obliczona dla II klasy ryzyka zawodowego
- Możliwość wykupienia dodatkowych opcji ryzyka HIV, konsekwencji uprawiania ryzykownych sportów; za pobyt w szpitalu itd.
Przykład I
Programista, 40 lat
W wyniku upadku doznała złamań kości śródręcza. Seria zabiegów chirurgicznych i proces rehabilitacji powoduje ok 9 – miesięczną przerwę w pracy.
Ubezpieczenie od utraty dochodu w wyniku wypadku i choroby:
Gwarancja wypłaty 10 000 zł miesięcznie przez okres do 24 miesięcy.
Składka roczna 2 090 (płatność jednorazowa)
Klient regularnie/miesięcznie otrzymywał 10 000 zł, co dało razem wypłaty ok. 90 000 zł.
Przykład II
Chirurg, 40 lat
Doznał wypadku komunikacyjnego w wyniku , którego po długim okresie leczenia i rekonwalescencji ma niesprawną rękę.
Ubezpieczenie od utraty dochodu w wyniku wypadku i choroby:
Gwarancja wypłaty 10 000 zł miesięcznie przez okres do 24 miesięcy.
Ubezpieczenie całkowitej trwałej niezdolności do pracy w zawodzie wpisanym w polisie w wys. 500.000 zł.
Składka roczna 3 230 (płatność jednorazowa)
Klient regularnie/miesięcznie otrzymywał przez 12 m-cy po 10 000 zł.
Po 12 m-cach z uwagi na trwałą i nieodwracalną niesprawność ręki nastąpiła wypłata jednorazowo z tytułu trwałej niezdolności do pracy w zawodzie chirurga.
Klient otrzymał razem wypłaty 500.000 zł.